Rechzeitig für die engsten Hinterbliebenden vorsorgen

Die persönliche Absicherung eines jeden einzelnen wird immer wichtiger. Eine persönliche Risikolebensversicherung bietet die Möglichkeit, sich und seine Familie für den Ernstfall entsprechend zu versorgen. Durch eine spezielle Versicherung lassen sich die Konsequenzen eines Todesfalles für die Hinterbliebenen besser kompensieren. Denn plötzlich fällt womöglich der Hauptverdiener weg. Auch kann es schwerwiegende Konsequenzen haben, wenn der Partner stirbt, der sich bislang um Haushalt und Familie gekümmert hat. Denn auch diese Mehr-Belastungen kommen plötzlich auf die noch verbliebene Familie zu bzw. müssen in irgendeiner Weise aufgefangen werden. 

Bei der Entscheidung, wie man sich absichert, sollten die eigenen Lebensumstände und das persönliche Umfeld eine wichtige Rolle spielen. Als Faustformel für die auszuwählende Versicherungssumme kann man in jedem Fall sagen, dass es das vier- bis Fünffache Brutto-Jahresgehalt sein sollte, um wirklich ausreichenden Schutz für seine Hinterbliebenen zu gewähren. Niedrigere Deckungssummen können den Hinterbliebenen eine kritische Situation bescheren. Allerdings sollte die Summe, die man einzahlt nicht zu Beschwerlichkeiten führen. Ehe man sich selbst finanziell in Schieflage bringt, ist sicherlich eine kleinere Versicherungssumme besser, als gar keine Absicherung für den Ernstfall. 

Wie bei den meisten für das Alter vorsorgenden Versicherungen ist es auch bei der Risikolebensversicherung so, dass man umso niedrigere Preise hat, je jünger man in den Vertrag einsteigt. Problem kann hier allerdings durchaus auch sein, dass man als junger, lediger Single eine Versicherungssumme auswählt, die für das spätere Leben mit Haus und Familie viel zu niedrig angesetzt ist. Denn mit dem gewachsenen Alter steigen auch das Einkommen, die Bedürfnisse und der Lebensstandard. Daher sollte man beim Abschluss seiner Versicherung in diesem Fall auf eine Nachversicherungsgarantie setzen. Denn dann hat der Versicherungsnehmer die Möglichkeit, die Versicherungssumme seiner neuen, sich geänderte Lebenssituation anzupassen, ohne eine Gesundheitsprüfung erneut durchlaufen zu müssen. Ist dies nicht möglich, sollte zumindest eine Risikolebensversicherung mit Dynamik abgeschlossen werden. Hier wird dann die Versicherungssumme jährlich angehoben und zumindest den Marktbedingungen angepasst. 

In die Prämienberechnung fließen unterschiedliche Kriterien ein: Geschlecht, Risikohobbys, Rauchen, Alkoholkonsum oder Übergewicht sind für die Versicherer Kriterien. Entscheidend ist aber auch der eig. Beruf, denn z.B. Polizisten zahlen mehr als Menschen, die den ganzen Tag im Büro sitzen. Achten sollte man auf jeden Fall darauf, ehrliche Angaben zu machen – insbesondere auch, wenn es die Gesundheitsfragen betrifft. Beschönigt man etwas, kann es dazu kommen, dass im Ernstfall die Versicherung nicht zahlt.